Korzár logo Korzár
Piatok, 22. september, 2017 | Meniny má Móric
STAČÍ JEDNA OMEŠKANÁ SPLÁTKA A STE DLŽNÍKOM

Zohnať dnes ručiteľa? Nemožné

„Kolegyňa si s manželom vzala hypotekárny úver a ja som im šla za ručiteľa. Manžel ju opustil a prestal splácať úver. Kolegyňa zo svojho platu nezvláda splácať celú hypotéku, zároveň je v rozvodovom konaní. Obáva sa, že jej manžel pri rozvode bude chcieť

Pôžičky je ľahké vybaviť. Splácanie býva už ťažšie.(Zdroj: jž)

polovicu bytu. Preto chce prestať splácať hypotéku a byt predať v exekúcii. Problémom ale je, že ja by som mala nastúpiť ako náhradný dlžník." S podobnými problémami sa na bankovú ombudsmanku Evu Černú obracajú ľudia pomerne často.

Ručiť niekomu za úver je v súčasnosti číre bláznovstvo. V prípade, že sa dlžník omešká čo i len s jedinou splátkou, figuruje v registri dlžníkov ako neplatič aj ručiteľ, ani o tom nemusí vedieť.

Ak si chce vziať vlastný úver, môže mať problémy. A ešte väčšie vtedy, ak dlžník naozaj prestane svoje dlhy banke splácať.

Postrach z minulosti

Problémy su skôr so staršími úvermiy, v minulosti sa totiž ručitelia pri pôžičkách vyskytovali pomerne často. V súčasnosti už viacero bánk úvery, pri ktorých je potrebný ručiteľ, ani neposkytuje, hoci by boli pre banku často výhodnejšie.

„Z pohľadu banky sú určite zmluvy zabezpečené ručiteľom menej problémové a bezpečnejšie," hovorí Alena Walterová z VÚB banky.

Záujem o úvery s ručiteľom bol však v posledných rokoch minimálny, preto od vlaňajška tento typ zabezpečenia banka neuplatňuje. Úvery s ručiteľom neponúka ani Dexia banka či mBank, v iných bankách ich v menšej miere zachovali.

„Ručiteľ znižuje riziko pre banku v prípade, ak dlžník nie je schopný splácať úver. S ručiteľom sa tak väčšinou získa úver ľahšie, vo väčšej výške a lacnejšie," vysvetlil Boris Gandel z Tatra banky.

Aktuálnym trendom je však poskytovať úvery jednoducho a rýchlo, bez ručiteľa. "Ručiteľ je v súčasnosti nevyhnutný hlavne vtedy, keď napríklad žiadateľ nemá stály alebo dostatočný príjem, prípadne má zmluvu na určitý čas," vysvetlil Maroš Ovčarik, šéf portálu na porovnávanie poplatkov www.FinancnaHitparada.sk.

Ako slušne povedať nie švagrovi či svokrovi

Ručenie treba dobre zvážiť aj v prípade, že ide o blízke osoby či rodinných príslušníkov.

Žiadosť známeho či rodiny, aby ste im išli ručiť pri pôžičke, už v súčasnosti nebýva taká častá.

„Najčastejšie sa ručiteľmi stávajú rodinní príslušníci," hovorí Ildikó Gaverníková, konzultantka spoločnosti Partners Group SK.

V každom prípade by si však mal ručiteľ dôkladne preveriť osobu, ktorej sa rozhodol ručiť. Aj v prípade, že je to rodina. „Mal by sa zamyslieť nad tým, prečo mu vlastne banka nemôže schváliť úver vo výške, akú dlžník potrebuje, či to náhodou nie je práve pre to, že by to dlžník nedokázal splácať," hovorí Gaverníková.

Ďalej si musí uvedomiť, na ako dlho sa zaväzuje ručiť a či nebude v tomto čase potrebovať úver on sám.
Výška splátky sa mu totiž odráta od príjmu, čiže sa ľahko môže stať, že mu už jeho príjem na vlastný úver nebude stačiť.

Bez ohľadu na to, ako veľmi sa kolega, brat či svokor urazí, ak o ručení pri úvere nie ste stopercentne presvedčení, mali by ste to slušne, ale dôrazne odmietnuť.

K najmenej bolestivým výhovorkám patria tie, že sami čoskoro budete žiadať o úver a na ten by vám spolu s ručením nemusel stačiť váš plat, alebo že už za úver ručíte niekomu inému.

Zistili sme

Na čo si dať pozor

Ručiteľ si musí byť vedomý toho, že záväzok, za ktorý ručí, je zaznamenaný
v úverovom registri.

V prípade, že dlžník úver nespláca riadne, negatívne to vplýva aj na úverový
register ručiteľa.

Zároveň banka započíta záväzok (alebo aspoň jeho časť), za ktorý ručiteľ ručí,
do celkového úverového zaťaženia klienta.

Pokiaľ by v budúcnosti ručiteľ žiadal o úver, môže ho to obmedziť.

Čo robiť, keď dlžník neplatí

1. Prvá upomienka po mesiaci

Úvery zo stavebného sporenia sa splácajú mesačne. Keď dlžník prestane splácať, začne stavebná sporiteľňa posielať automatické upomienky. „Prvá upomienka je zasielaná 30 dní po splatnosti neuhradenej splátky úveru a je zasielaná dlžníkovi," hovorí Peter Pribula z Prvej stavebnej sporiteľne. Sporiteľňa predpokladá, že klient zabudol zaplatiť alebo nedopatrením nemal financie na účte.

2. Druhá upomienka pre všetkých

Druhú upomienku sporiteľne posielajú 60 dní po splatnosti prvej nesplatenej splátky. Ide na adresy všetkých účastníkov úveru vrátane ručiteľa.

3. Tretia upomienka po štvrť roku

Tretia upomienka s názvom predžalobná upomienka príde 90 dní po splatnosti prvej neuhradenej splátky a je rovnako ako druhá upomienka zasielaná všetkým účastníkom úveru vrátane ručiteľa. Tieto automatické upomienky sporiteľne odosielajú ako obyčajné zásielky.

4. Individuálne upomienky s doručenkou

Po neúspešnom automatickom upomínaní nastupuje individuálne upomínanie. Upomienky sú zasielané doporučenou zásielkou v obálke s doručenkou a vo vybraných prípadoch dostane ručiteľ poštu do vlastných rúk. Upomienky posielajú opäť všetkým účastníkom úveru.

5. Odstúpenie od zmluvy

Po ukončení upomínacieho procesu prichádza na rad odstúpenie od úverovej zmluvy, čím sa stáva celá pohľadávka splatnou. „Všetci účastníci úverového vzťahu sú vyzvaní na jej úhradu," povedala Veronika Polláková z Prvej stavebnej sporiteľne. Odstúpenie od úverovej zmluvy respektíve oznámenie o odstúpení pre ručiteľov sa zasiela každému účastníkovi úverového vzťahu do vlastných rúk (vrátane ručiteľov).

6. Neprebraná pošta

Klienti (dlžníci aj ručitelia) často nepreberajú tieto písomnosti, čím prestávajú mať informácie o aktuálnom stave. Takisto nenahlasujú zmeny osobných údajov. Tieto skutočnosti nie sú prekážkou ďalšieho vymáhania.

7. Kedy nastupuje ručiteľ

Podľa Obchodného zákonníka je veriteľ oprávnený domáhať sa splnenia záväzku od ručiteľa len v prípade, že dlžník nesplnil svoj záväzok v primeranom čase po tom, čo ho na to veriteľ písomne vyzval. Ručiteľ je povinný plniť a sporiteľňa je oprávnená pohľadávku od neho vymáhať hneď po odstúpení od úverovej zmluvy.

8. Exekúcia aj bez ručiteľa

Doručovanie písomností v súdnom a exekučnom konaní určuje Občiansky súdny poriadok a Exekučný poriadok. Pokiaľ súd nevie dostihnúť dlžníkov ani písomnou cestou, ani doručovaním prostredníctvom polície, ustanoví im opatrovníka na doručovanie. Preto môže dôjsť aj k situácii, že súdne konanie prebehne bez vedomia ručiteľa, alebo sa bez jeho vedomia začne aj exekúcia.

9. Ručiteľ môže peniaze vymáhať

Pokiaľ ručiteľ plní za dlžníka, nadobúda voči nemu všetky práva veriteľa a zaplatený dlh si voči dlžníkovi môže uplatniť súdnou a exekučnou cestou.

Vaše otázky - Čo možno neviete

Čo s dlhom, keď ručiteľ zomrie a ako zistiť novú adresu, keď sa dlžník presťahoval?

Ak je hlavným dlžníkom neplatič a úver sa už nespláca, banka kontaktuje ručiteľa, aby pokračoval v splácaní. V tom prípade sa ručiteľ môže dohodnúť s bankou na vyplatení úveru.

Som ručiteľom pri úvere známemu, ktorého som 10 rokov nevidel. Volali mi z banky, že prestal splácať úver a mám to urobiť za neho. Je tento postup správny? Nemá najprv banka vymáhať dlh od dlžníka, vykonať exekúciu a ručiteľa osloviť až v prípade, ak nebude pri vymáhaní peňazí úspešná?

Banka najskôr kontaktuje hlavného dlžníka a ak je neúspešná, potom ručiteľa. Povinnosti ručiteľa sú rovnaké ako hlavného dlžníka - proces exekúcie nastupuje až v prípade, že ani ručiteľ neplní svoj záväzok.

Moja manželka pred svadbou ručila kolegyni za úver. Dozvedel som sa to až teraz, keď sa úver prestal splácať a prišiel návrh na vykonanie exekúcie. Ak sa manželke niečo stane, budem musieť dlh platiť ja, hoci išlo o záväzok ešte pred uzatvorením manželstva?

V prípade, ak by manželka zomrela a ako ručiteľka mala povinnosť zaplatiť za dlžníka peniaze, potom dedičia zodpovedajú za dlhy poručiteľa do výšky hodnoty zdedeného majetku. Ak po nej budete dediť vy alebo deti, budete povinní uhradiť aj jej dlhy, limitom je však hodnota majetku, ktorý budete dediť. Ak by dlhy boli väčšie ako zdedený majetok, môžete dedičstvo odmietnuť.

Pred rokmi som ručil kolegovi, bral si úver v banke. Už roky nie sme v kontakte, doteraz bolo všetko v poriadku. Teraz mi volali z banky, že prestal splácať. Medzitým podnik skrachoval, on sa presťahoval. Viem nejako zistiť jeho novú adresu?

Je možné poslať písomnú žiadosť na register obyvateľov (adresa: Register obyvateľov SR, Námestie Ľ. Štúra 1, 974 04 Banská Bystrica). Za zistenie trvalého pobytu sa platí správny poplatok 3 eurá v kolkoch.

Neprehliadnite tiež

Súdny dvor EÚ zamietol odvolanie eurokomisie ku kauze Frucona

Spor sa týka odpustenia dlhov košickej firmy daňovým úradom. Vraj to bolo v poriadku.

Pozrite si tatranské končiare, pokryté čerstvým snehom

Výrazné ochladenie a zrážky priniesli prvé výraznejšie sneženie tejto zimy.

Po kolízii so srnou pri Humennom zahynul mladý motorkár

Po páde utrpel zranenia, ktorým na mieste podľahol.

V pešej zóne im povolili štyri autá. Dorazilo ich trinásť

Z Hlavnej si organizátor promo večierka urobil parkovisko vozidiel Renaultu a Tempusu.

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Vracajú sa deväťdesiate roky a prečo sa Danko drží ruskej letky

Povedať, že Fico III a Mečiar III už sú jedna k jednej, sa ešte nedá, ale synchronizovaná akcia proti Kiskovi je porovnateľná iba a len s únosom mladého Kováča.

KULTÚRA

Manžel režíroval jej milostnú scénu. Kate Winslet s tým mala problém

S Titanicom sa jej kariéra iba rozbiehala.

Najčítanejšie na Korzár


Inzercia - Tlačové správy


  1. Kedy sa refinancovanie oplatí?
  2. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku
  3. Intímna hygiena – celoročná záležitosť
  4. Rastie nám pokrivená generácia?
  5. Pivovar Šariš podporí cestovný ruch v Prešovskom kraji
  6. Novinka v realitnom biznise! Zatiaľ dostupné len v Grand Koliba
  7. 3 mýty, ktorým ste možno uverili. Ale ako je to naozaj?
  8. FemFest 2017 ponúkne beh na opätkoch i koncert známej speváčky
  9. Plug-in, hybrid alebo elektromobil? Poradíme, ako správne vybrať
  10. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci
  1. Detské zúbky sú veda
  2. Štartujú jesenné módne dni v Poluse
  3. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku
  4. Rastie nám pokrivená generácia?
  5. Intímna hygiena – celoročná záležitosť
  6. Pivovar Šariš podporí cestovný ruch v Prešovskom kraji
  7. AAA AUTO za päť rokov predalo 320 tisíc vozidiel
  8. Novinka v realitnom biznise! Zatiaľ dostupné len v Grand Koliba
  9. 3 mýty, ktorým ste možno uverili. Ale ako je to naozaj?
  10. FemFest 2017 ponúkne beh na opätkoch i koncert známej speváčky
  1. 3 mýty, ktorým ste možno uverili. Ale ako je to naozaj? 21 004
  2. Rastie nám pokrivená generácia? 7 477
  3. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku 6 524
  4. Plug-in, hybrid alebo elektromobil? Poradíme, ako správne vybrať 5 426
  5. Kedy sa refinancovanie oplatí? 1 981
  6. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci 1 823
  7. Novinka v realitnom biznise! Zatiaľ dostupné len v Grand Koliba 1 813
  8. Trenčania to chcú mať všade blízko. Kde kupujú byty? 1 793
  9. Poistenci VšZP už nebudú platiť 17 centov v lekárňach za recepty 1 700
  10. Intímna hygiena – celoročná záležitosť 1 162

Už ste čítali?

Domov Najnovšie Najčítanejšie Desktop